Zašto je cijeli trošak kredita veći od kamatne stope
Zašto je cijeli trošak kredita veći od kamatne stope
Kada zajmoprimac preuzme zajam od banke, daje mu kopiju ugovora, navodeći sve podatke, uključujući kamatnu stopu na zajam i njegovu punu vrijednost. Ovi pokazatelji su uvijek različiti.
Koja je kamata
Pri izdavanju zajma banka obavještavaklijenta o visini kamatne stope za korištenje zajma. Često, pokušavajući privući klijente, zajmodavci proglasiti atraktivan kamate na kredit, ali ne i svi zajmoprimci obratiti pozornost na dodatne naknade i isplate u banku, što uvelike povećava njegovu vrijednost. U isto vrijeme, kreditne ustanove dobivaju financijska korist od tih sborov.Soglasno usvojila Direktivu CBR №2008-I banke su dužni navesti punu cijenu kredita u ugovoru, uključujući plaćanja u njihovu korist počinili dužnik jednom. Dokument predviđa da izračun efektivne kamatne stope kreditne institucije mora Zajmoprimca obavijestiti o svim vrstama plaćanja da će morati platiti u svoju korist, uključujući točke izračun sljedećih transakcija: - otplate kredita; - otplata kamata za korištenje zajma; - plaćanje iznosa provizije za izvršenje ugovora; - plaćanje provizije za izdavanje kredita; - proviziju za otvaranje računa i upravljanje njime; - Povjerenstvo za namire i gotovinske usluge, za servisiranje kreditne kartice. Također u punu cijenu kredita uključeni obveznih plaćanja osiguravajućih društava, plaćanje za usluge javnih bilježnika i odvjetnika u izradi raznih dokumenata potrebnih za zalog imovine u zalog za kredit. Ukupni troškovi zajma ne uključuje osiguranje plaćanja obvezne naknade za stjecanje i otplate kredita s gotovinom, uključujući i uplatu putem bankomata (ponekad ovi postoci mogu doseći 3-5% od ukupnog broja). To se ne smatra kao priliku da plati kaznu za kasno plaćanje na kredit za naknadu za zadržavanje na zaključavanje kartice za prijenos novca na kreditne kartice od strane kreditnih institucija, itd Koncept efektivne kamatne stope i gubitak dobiti
Sva gore navedena plaćanja značajno se povećavajutrošak kredita dužniku. Međutim, u uvjetima žestoke konkurencije na kreditnom tržištu, pokušavajući privući kupce, banke u većini slučajeva odbijaju teretiti većinu komisija, ali čak iu ovom slučaju trošak kredita će biti veći od onog navedenog u ugovoru. To je zbog činjenice da postoji koncept efektivne kamatne stope i složene kamate. U tom slučaju, za izračunavanje ukupnih troškova zajma, uzima se iznos izgubljene zarade dužnika koji je mogao izdvojiti iz svojih financijskih sredstava, ako nije platio kamate na zajam i stavio ga na kamate na kamate. Da biste saznali cijeli iznos troškova kredita, dužnik je dužan pažljivo pročitati dokument prije potpisivanja ugovora, pod kojim će se potpis staviti.
